Кредитный договор является

By | 22.09.2020

кредитный договор является
Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме. Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной. Стороны и форма кредитного договора. В качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России.

кредитный договор является
Еще по теме 2. Кредитный договор:
кредитный договор является
Похожие главы из других книг
кредитный договор является
Энциклопедия решений. Кредитный договор
заведение дела оперативного учета

Вскрыта схема мошенничества банков. Кредитный договор = Вексель. Консультация #51 (Э. Остроушко)

Кредитные организации например, банк предоставляют денежные средства заемщику, который обязан вернуть эти средства с учетом накопившихся процентов. Кредитный договор отличается от договора займа своей возмездной основой. Основными принципами такого выделения денежных средств является возвратность, платность и срочность. Документ должен быть заключен только в письменном формате. Грубое нарушение этих условий влечет за собой недействительность документа. Дедушка посоветовал мне следовать советам, которые я бы дал более молодому себе. Бамбуковые леса: вымышленные места, которые туристы могут посетить в реальности.
кредитный договор является
Кредитный договор. Виды кредитного договора.
кредитный договор является
кредитный договор является

Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении.

Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности. Материал приводится по состоянию на октябрь г.

Договоры и иные сделки. При подготовке Информационного блока «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, А. Барсегяном, С.

Борисовой, Т. Вяхиревой, П. Ериным, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий.

Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору.

В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором. Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором.

В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение.

Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции. Перед заключением проекта договора кредитор предлагает предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика.

Перечень документов законом не оговаривается, обычно он составляется кредитором. Подготовив все необходимые документы, заемщик оформляет кредитную заявку, в которой должны быть указаны обычно следующие сведения:. Для заключения кредитного договора необходимо выполнить два условия:.

Датой выдачи кредита может считаться дата списания денег с корреспондентского счета кредитора на кредитную карту или дата зачисления денег на расчетный счет заемщика.

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору. Кредит предоставляется в безналичной форме вариант: наличными денежными средствами через кассу Кредитора.

Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный п. Датой возврата Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора вариант: момент перевода денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу Кредитора на основании приходного кассового ордера.

Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:.

Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п.

Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору.

Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика вариант: выдачи Кредита через кассу Кредитора и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно.

Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и или изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором.

Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п.

В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им включая повышенные проценты суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности.

В случае невыполнения Заемщиком условия п. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров.

При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

Это связано с осуществлением банками контроля за финансовыми потоками заемщика и получением им доходов, которые являются источником погашения кредитов.

Сумма кредита может выдаваться частями; такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии. При открытии кредитной линии кредитор либо определяет общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение обусловленного срока кредитная линия с лимитом выдачи , либо предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик имеет право получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение действия кредитного договора.

Иными словами, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно, главное, чтобы его сумма долга перед кредитором в каждый момент времени не превышала определенный ему лимит.

Заключение нового договора для этого не требуется. На практике в кредитных договорах часто определяется срок, в течение которого заемщик имеет право получить сумму кредита; если по истечении этого срока он не использовал свое право на получение всей или части суммы кредита, он утрачивает в дальнейшем такую возможность.

Не только кредитор при определенных условиях может отказаться от исполнения кредитного договора, такое право предоставлено и заемщику, который вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его получения, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.

Стороны могут предусмотреть в кредитном договоре отсутствие возможности заемщика отказаться от получения кредита. Как правило, одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика предоставить обеспечение исполнения его обязанности по возврату кредита.

Сумма резервов, образованных банком, зависит от наличия или отсутствия обеспечения, а также от вида обеспечения. Наиболее часто в качестве обеспечения используется залог имущества, поручительство и банковская гарантия.

Несмотря на то, что ГК и банковские правила не устанавливают исключения для кредитного договора в части возможности определения срока возврата кредита моментом востребования, на практике редки случаи предоставления кредита без указания срока его возврата.

Принимая во внимание, что кредитный договор всегда возмездный, одним из его условий является размер и порядок уплаты процентов. Наиболее распространенным является ежемесячное погашение суммы процентов, что связано с особенностями налогообложения кредитных организаций.

Если в договоре способ не указан, то используется формула простых процентов с фиксированной процентной ставкой. При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки в процентах годовых и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства в кредит.

При этом за базу берется действительное число календарных дней в году или соответственно. Проценты начисляются кредитной организацией только на остаток задолженности по основному долгу.

В настоящее время широкое распространение получило кредитование не только юридических лиц, но и физических лиц. Кредитные организации предоставляют гражданам кредиты на цели личного потребления, приобретения автомашин, выдают ипотечные кредиты.

Кредиты на цели личного потребления, как правило, предоставляются в сумме, не превышающей тыс. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по возврату потребительского кредита требуется поручительство двух, а иногда и более, физических лиц. Срок кредитов на покупку автомобиля, как правило, не превышает 5 лет, а при ипотечном кредитовании может достигать лет.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по таким кредитным договорам требуется залог приобретаемого имущества. Виды кредитных договоров.

При заключении обеспеченного кредитного соглашения одновременно составляется договор об акцессорных обязательствах, например, договор имущественного залога, поручительства. Во втором случае исполнение обязательства по кредитному договору не обеспечивается гражданско-правовым средством;.

При заключении целевого кредитного договора в документе четко обозначена цель, куда могут быть использованы выданные денежные средства. А целевые договора не имеют такого строгого ограничения;.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту и в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга. Под факторингом в международной практике обычно понимается передача требования, которое не закреплено в ценной бумаге.

В тех случаях, когда уступаемое требование закреплено в простых или переводных векселях, аккредитивах, банковских гарантиях используется термин «форфейтинг». Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным , так и консенсуальным , что прямо следует из определения договора.

В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту.

При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы. Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовый агент , а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиент.

Признание кредитного договора недействительным или подписание договора жуликом

заполненный кредитный договор

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *